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　　本報(bào)7月2日獨(dú)家報(bào)道了《招行一卡通小額直付遭盜刷》事件后，引起當(dāng)事銀行和支付機(jī)構(gòu)的高度重視。現(xiàn)已查明，被盜資金主要用于購(gòu)買中國(guó)移動(dòng)的充值卡。在警方揪出作案元兇之前，這筆資金恐怕很難追回，銀行方面承諾“墊付”被盜資金。

　　充值卡變洗錢工具

　　受害人反映，絕大部分被盜資金通過(guò)浙江貝付科技有限公司流向一家名為5173.com的網(wǎng)絡(luò)游戲裝備交易平臺(tái)。昨天下午，5173.com總裁辦相關(guān)負(fù)責(zé)人代表5173和貝付對(duì)記者表示，在這起盜刷事件中，他們也是受害人。“我們已于6月30日攔截了20余筆金額為199.9元的可疑交易，共攔截資金4200多元。之后招行關(guān)閉了小額直付端口。這些錢幾乎都用來(lái)購(gòu)買中國(guó)移動(dòng)充值卡，小部分用于購(gòu)買游戲點(diǎn)卡。但騙子不是給自己充值，而是買很多號(hào)然后再去其他電商平臺(tái)賣，所以很難追溯。”

　　該負(fù)責(zé)人介紹，騙子有可能盜取了持卡人的卡號(hào)和身份證信息，然后推測(cè)出銀行卡密碼。“充值卡交易是不記名的。作為支付機(jī)構(gòu)和交易平臺(tái)，貝付和5173都無(wú)法判斷這些交易是正常的購(gòu)買行為，還是騙子開立賬戶進(jìn)行‘洗錢’。”該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，案件的關(guān)鍵是持卡人或銀行泄露了賬戶信息，而支付機(jī)構(gòu)和交易平臺(tái)不存在過(guò)失。不過(guò)，這位負(fù)責(zé)人承認(rèn)，貝付公司客服人員擅自刪除客戶留言是不妥當(dāng)?shù)摹?/p>

　　然而受害人對(duì)上述解釋并不認(rèn)可，他們認(rèn)為貝付公司和5173網(wǎng)站在這起事件中至少存在兩方面責(zé)任。一是平日風(fēng)險(xiǎn)防范不到位。比如5173網(wǎng)站對(duì)注冊(cè)賬號(hào)審核把關(guān)不嚴(yán)，以及貝付公司對(duì)存在安全隱患的交易接口沒(méi)能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。二是貝付公司的客服人員發(fā)現(xiàn)大量投訴后，不但沒(méi)有及時(shí)采取措施，反而刪除了投訴留言。這是對(duì)客戶極不負(fù)責(zé)的態(tài)度。

　　銀行承諾暫時(shí)墊款

　　盜刷事件發(fā)生后，招行既沒(méi)有承認(rèn)過(guò)失，也沒(méi)有否認(rèn)責(zé)任，而是陸續(xù)通知受害人去網(wǎng)點(diǎn)辦理“墊付”手續(xù)。昨天下午，北京地區(qū)受害人王先生前往光華路支行辦理相關(guān)手續(xù)。大堂經(jīng)理讓他簽署兩份文件：《招行與客戶關(guān)于否認(rèn)交易墊款的處理協(xié)議》和《招行持卡人聲明書》。“如果我同意簽，30天內(nèi)就能領(lǐng)回被刷走的錢。”

　　但王先生仔細(xì)看過(guò)協(xié)議后并沒(méi)有當(dāng)場(chǎng)簽字。“銀行只承認(rèn)發(fā)生了異常交易，墊資是在異常交易原因尚未查明的情況下，為不影響我的資金使用，銀行同意墊付資金。協(xié)議上寫著，銀行的墊款行為并不表明銀行對(duì)我賬戶內(nèi)發(fā)生的異常交易造成的損失承擔(dān)任何責(zé)任。”王先生認(rèn)為，如果簽署協(xié)議，可能意味著銀行不明不白地墊付200元就沒(méi)有后文了。目前上海、長(zhǎng)春等地的受害人也接到招行的通知，他們與王先生懷有相同疑問(wèn)。“全國(guó)這么多人被盜刷，究竟是哪里出了問(wèn)題呢？總要給持卡人個(gè)交代。”

　　詐騙罪如何界定

　　“這次借記卡盜刷可歸入信用卡詐騙罪。根據(jù)我國(guó)刑法規(guī)定，該罪名的起刑點(diǎn)是5000元人民幣。也就是說(shuō)這幾十位持卡人如果每人被盜刷199元，如果是同一批犯罪分子，他們將面臨五年以下有期徒刑。如果金額不足5000元，則不構(gòu)成該項(xiàng)罪。”北京大成律師事務(wù)所高級(jí)律師肖颯對(duì)記者表示。

　　肖颯律師介紹，根據(jù)《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，銀行應(yīng)采用合適的加密技術(shù)和措施，以確認(rèn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)用戶身份和授權(quán)，保證網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)傳輸?shù)谋Ｃ苄浴⒄鎸?shí)性。根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性，支付業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的安全性。本案中，支付機(jī)構(gòu)存在的技術(shù)軟肋為黑客或行騙人提供了可乘之機(jī)。另外，持卡人也要特別注意保護(hù)自己的個(gè)人信息，密碼的設(shè)置不能太簡(jiǎn)單，而且經(jīng)過(guò)一段時(shí)間要更換。