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隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)爆發(fā)，傳統(tǒng)金融模式已經(jīng)不能滿足用戶對業(yè)務(wù)的需求，特別是近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，造成了對傳統(tǒng)金融的沖擊更為巨大。

商業(yè)銀行不得不從自身業(yè)務(wù)出發(fā)，重新去審視與應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮，大多數(shù)銀行不僅都在積極開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，更新迭代現(xiàn)有產(chǎn)品，而且還在布局構(gòu)建自己的一站式金融服務(wù)平臺，而移動(dòng)支付、云計(jì)算等技術(shù)相繼出現(xiàn)以及迅猛發(fā)展，恰恰滿足了商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)場景的技術(shù)需求，但問題來了，業(yè)務(wù)的改進(jìn)必然會(huì)改變整個(gè)銀行系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)，那在銀行軟件開發(fā)的過程中，會(huì)存在哪些弊病以及未來將會(huì)有哪些技術(shù)影響銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展呢？

7月6-9日，ArchSummit 全球架構(gòu)師峰會(huì)將在深圳舉行，此次邀請了余額寶及微眾銀行兩位首席架構(gòu)師，以及國內(nèi)外一線互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的知名技術(shù)專家，前來深入探討各自企業(yè)的核心架構(gòu)，感興趣的同學(xué)可以點(diǎn)擊此處進(jìn)一步了解。

一、銀行IT架構(gòu)問題

首先目前大多數(shù)的銀行系統(tǒng)，除了核心的系統(tǒng)外，絕大部分的系統(tǒng)都是通過招標(biāo)的形式，由IT廠商負(fù)責(zé)建設(shè)。在具體實(shí)施過程中按照要求現(xiàn)場進(jìn)行客戶化定制開發(fā)，這么做的好處是非核心的系統(tǒng)不需要花費(fèi)過多的精力去開發(fā)和維護(hù)，當(dāng)然缺點(diǎn)也是顯而易見的。由于開發(fā)團(tuán)隊(duì)進(jìn)駐現(xiàn)場幾乎是從零開始的系統(tǒng)開發(fā)，導(dǎo)致建造標(biāo)準(zhǔn)幾乎是千差萬別的，很多業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間無法做到很好的兼容，數(shù)據(jù)也很難共享。

從開發(fā)層面來講，由于以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場為核心，需求變化繁多，業(yè)務(wù)需求要與用戶訴求進(jìn)行同步，這樣造成創(chuàng)新業(yè)務(wù)一經(jīng)提出便要求極短時(shí)間內(nèi)完成開發(fā)上線，研發(fā)周期往往被壓縮至一個(gè)月以內(nèi)甚至更短；同時(shí)隨著移動(dòng)用戶量激增，系統(tǒng)能扛住多少的并發(fā)量也變成一個(gè)不易解決的問題；而不同于普通互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，銀行業(yè)務(wù)具有高安全性、高可用性等特點(diǎn)，所以在技術(shù)架構(gòu)上普遍存在著技術(shù)平臺擴(kuò)展性不足、基礎(chǔ)設(shè)施經(jīng)濟(jì)性不足，擴(kuò)展彈性不夠等問題。

綜上所述，目前銀行系統(tǒng)在開發(fā)過程中遇到的問題有：

• 業(yè)務(wù)彼此割裂，重復(fù)工作量巨大，不能復(fù)用
• 各業(yè)務(wù)線之間數(shù)據(jù)不能共享
• 需求多變，研發(fā)周期短
• 用戶訪問量巨大，高并發(fā)量成為挑戰(zhàn)

二、如何解決？

如果說有一種方式可以實(shí)現(xiàn)無論是PC端還是移動(dòng)端，都可以通過不同場景下的應(yīng)用提供銀行的業(yè)務(wù)給用戶使用，則需要應(yīng)用通過對內(nèi)接口組裝業(yè)務(wù)邏輯，對外接口通過消費(fèi)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)對可復(fù)用性服務(wù)的調(diào)用。

由此，微服務(wù)架構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生

首先微服務(wù)不是銀彈，僅靠微服務(wù)是不夠的，還需要后期運(yùn)維團(tuán)隊(duì)的跟進(jìn)，因?yàn)槲⒎?wù)架構(gòu)的實(shí)施，會(huì)導(dǎo)致運(yùn)維的壓力會(huì)逐漸上升。但實(shí)施微服務(wù)，對業(yè)務(wù)的解耦和降低產(chǎn)品功能的復(fù)雜度都有極大幫助。

微服務(wù)的目的是有效拆分應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)敏捷開發(fā)和部署。在微服務(wù)架構(gòu)下，我們將原本單一的應(yīng)用按照業(yè)務(wù)功能邊界分解成一系列獨(dú)立、專注的微服務(wù)，所以相對與傳統(tǒng)架構(gòu)，微服務(wù)主要有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢。

• 重用性好：因微服務(wù)的功能較為獨(dú)立，更利于被重用，這就極大的解決了銀行各業(yè)務(wù)之間不可復(fù)用的問題。
• 低復(fù)雜度：每一個(gè)微服務(wù)專注于單一功能，并通過定義良好的接口清晰表述服務(wù)邊界，每個(gè)服務(wù)都有一個(gè)用 RPC或者消息驅(qū)動(dòng) API 定義清楚的邊界，所以大大提高了開發(fā)和部署的效率。
• 易擴(kuò)展：每個(gè)微服務(wù)可以根據(jù)具體的業(yè)務(wù)場景和需求來擴(kuò)展。
• 獨(dú)立部署：每個(gè)微服務(wù)獨(dú)立部署，開發(fā)者不再需要協(xié)調(diào)其它服務(wù)部署對本服務(wù)的影響，這種改變可加快服務(wù)部署速度。
• 數(shù)據(jù)庫解耦：原來各個(gè)業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)庫都混在一個(gè)龐大的庫里，相互 Join ，難以拆分。服務(wù)化之后， 底層的數(shù)據(jù)庫被彼此隔離，可以很方便地拆分出來，進(jìn)行擴(kuò)容。

在ArchSummit全球架構(gòu)師峰會(huì)上的相關(guān)案例詳解有：

• IBM：Istio-構(gòu)造、守護(hù)、監(jiān)控微服務(wù)的守護(hù)神
• Going FaaSter: Function as a Service at Netflix

三、還有什么技術(shù)在顛覆金融銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)？

區(qū)塊鏈是現(xiàn)如今最熱門的技術(shù)之一，在區(qū)塊鏈的創(chuàng)新和應(yīng)用探索中，金融是最主要的領(lǐng)域，現(xiàn)階段主要的區(qū)塊鏈應(yīng)用探索和實(shí)踐，也都是圍繞金融領(lǐng)域展開的。除了典型的數(shù)字貨幣外，分布式記賬系統(tǒng)、支付清算系統(tǒng)等，進(jìn)一步將區(qū)塊鏈推向了應(yīng)用研發(fā)階段。很多發(fā)達(dá)國家的清算所、交易所、投資銀行、商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)已經(jīng)在探索區(qū)塊鏈在跨境支付、證券交易結(jié)算和證券發(fā)行等領(lǐng)域的應(yīng)用。

目前區(qū)塊鏈技術(shù)從方向上可以大致分為共有鏈，私有鏈以及介于兩者之間的聯(lián)盟鏈。我們以最近比較火的聯(lián)盟鏈來說，聯(lián)盟鏈參與區(qū)塊鏈的節(jié)點(diǎn)是事先選好的，節(jié)點(diǎn)間通常有良好的網(wǎng)絡(luò)連接等合作關(guān)系，而區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)既可以是公開的也可以是內(nèi)部的，所以為一定意義上的分布式。這種特性就代表著聯(lián)盟可以大到國與國之間，小到企業(yè)與企業(yè)之間。

聯(lián)盟鏈上的讀寫權(quán)限、參與記賬權(quán)限按聯(lián)盟規(guī)則來制定。整個(gè)網(wǎng)絡(luò)由成員機(jī)構(gòu)共同維護(hù)，網(wǎng)絡(luò)接入一般通過成員機(jī)構(gòu)的網(wǎng)關(guān)節(jié)點(diǎn)接入，共識過程由預(yù)先選好的節(jié)點(diǎn)控制，因此聯(lián)盟鏈一般不采用工作量證明的挖礦機(jī)制。有人說其實(shí)聯(lián)盟鏈也是私有鏈的一種，從定義上講是沒錯(cuò)的，但是從承載力上來說，聯(lián)盟鏈大約是1k-10k筆/s，私有鏈?zhǔn)?k-10w筆/s，這就決定了從應(yīng)用場景來說，聯(lián)盟鏈更適合做支付和計(jì)算，私有鏈更適合做審計(jì)和發(fā)行。

目前德勤利用區(qū)塊鏈技術(shù)中的信息可追溯、不易篡改等特性，構(gòu)建了 Rubix 基礎(chǔ)平臺，通過與核心客戶的 Sap、Oracle等數(shù)據(jù)庫對接，自動(dòng)獲取并記錄客戶財(cái)務(wù)信息，防止篡改或偽造財(cái)務(wù)報(bào)表。而未來區(qū)塊鏈技術(shù)可能會(huì)實(shí)現(xiàn)將房產(chǎn)等實(shí)物資產(chǎn)以電子權(quán)證方式存儲在區(qū)塊鏈上，并借此開展全球金融信用服務(wù)等。

在ArchSummit深圳站上，關(guān)于區(qū)塊鏈的案例分享有

• 區(qū)塊鏈中的密碼技術(shù)解析，毛賢平，眾安科技資深密碼學(xué)專家
• 金融業(yè)務(wù)中區(qū)塊鏈技術(shù)架構(gòu)解析，張開翔，微眾銀行區(qū)塊鏈?zhǔn)紫軜?gòu)師
• 區(qū)塊鏈安全的核心，Neil Woodfine，Wyre / Director of Enterprise Solutions
• 區(qū)塊鏈系統(tǒng)之共識算法，叢宏雷，區(qū)塊鏈架構(gòu)師

四、結(jié)論

如果說目前銀行服務(wù)化難以解決的是以往銀行業(yè)務(wù)無法復(fù)用，數(shù)據(jù)不流通等問題，那區(qū)塊鏈技術(shù)則代表著銀行未來大多數(shù)業(yè)務(wù)的重新定義，如果你既想了解微服務(wù)是如何解決金融行業(yè)在軟件開發(fā)中的諸多弊病，又想了解未來區(qū)塊鏈?zhǔn)侨绾晤嵏层y行業(yè)務(wù)，那么想必你將不會(huì)錯(cuò)過7月8日-9日在深圳舉行的ArchSummit架構(gòu)師訓(xùn)練營，我們非常有幸邀請到兩位首席架構(gòu)師：

• 微眾銀行區(qū)塊鏈?zhǔn)紫軜?gòu)師張開翔
• 天弘基金（余額寶）移動(dòng)平臺技術(shù)總監(jiān) & 首席架構(gòu)師李鑫

他們將帶大家深度解析區(qū)塊鏈平臺技術(shù)的算法、架構(gòu)及應(yīng)用，從0到1剖析區(qū)塊鏈平臺架構(gòu)重構(gòu)，以及性能優(yōu)化方案，并且從多維度的治理監(jiān)控體系的分析策略、構(gòu)建，以及微服務(wù)的安全管控等相關(guān)管理策略進(jìn)行講解。

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