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網(wǎng)絡保險公司Coalition宣布新保險政策，專為歐盟GDPR所設(shè)，支持賠付因GDPR違規(guī)而產(chǎn)生的罰款和其他損失。

新政策主要針對向歐盟居民提供商品或服務的中小企業(yè)。賠付金額從2.5萬美元到1,000萬美元不等，涵蓋防御開支和GDPR違規(guī)產(chǎn)生的罰款和處罰。

Coalition的新保險政策所需保費最低50美元/年，如果想要獲得最高1,000萬美元的賠付，每年需支付10萬美元保費。賠付金額在100萬美元到200萬美元之間的普通保單每年保費在4,000美元左右。

Coalition創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官 Joshua Motta 表示：

保單不僅包括網(wǎng)絡保險市場普遍涵蓋的數(shù)據(jù)和隱私泄露所致罰款與處罰，更重要的是為公司未能遵從隱私策略而引發(fā)的處罰兜了底。

與其他數(shù)據(jù)隱私法律不同，即便沒有造成切實的數(shù)據(jù)泄露，只要公司未能合規(guī)，GDPR就會加以處罰。事實上，自去年5月GDPR生效以來，歐盟監(jiān)管機構(gòu)已經(jīng)對多家公司企業(yè)采取了行動，無論是未能遵從公司自身的策略，還是沒有完全符合GDPR對隱私披露、數(shù)據(jù)收集、處理及使用的規(guī)定，都會收到歐盟監(jiān)管機構(gòu)的罰單。案例之一就是今年1月法國數(shù)據(jù)保護機構(gòu)CNIL對谷歌開出的5,000萬歐元罰單——原因是該公司出于定向廣告目的收集數(shù)據(jù)時缺乏透明性，沒有提供足夠的提示信息，未征得用戶的有效同意。

以前，只要有數(shù)據(jù)泄露保險政策便已足夠，因為現(xiàn)有隱私法律下的罰款和處罰僅在發(fā)生數(shù)據(jù)泄露的情況下才會被觸發(fā)。但GDPR一生效，即便沒有泄露一個比特的客戶數(shù)據(jù)，公司企業(yè)也有可能遭到處罰。這就導致大多數(shù)網(wǎng)絡保險政策當中出現(xiàn)了一個巨大的空白。Coalition的新保險政策正是為了解決這一問題。

令人頭暈的不確定性

GDPR違規(guī)保險的可用性和該法治下罰款及處罰的可保性，直到這項法律生效后的第9個月仍處在誰都說不清的狀態(tài)。

去年11月的一份報告中，《國家法律評論》就GDPR違規(guī)相關(guān)罰款和處罰是否在現(xiàn)有網(wǎng)絡保險政策覆蓋范圍之中提出了疑問。該文章援引多項研究，懷疑GDPR所致巨額罰款是否有哪家公司能夠承保。畢竟，GDPR治下，罰款最高可達公司全球年營業(yè)額的4%和2,000萬歐元中的數(shù)額較高者。

援引的文章中有一篇出自保險業(yè)巨頭怡安集團(Aon)和英國歐華律師事務所( DLA Piper )，就在GDPR生效前幾天發(fā)布的。文章稱，除了挪威和芬蘭，GDPR罰款在絕大多數(shù)其他歐盟國家都是不可保的。即便如此，保險也應成為公司企業(yè)GDPR風險管理策略當中的一個部分。

Freeborn & Peters 律師事務所合伙人 Robert Stines 稱，網(wǎng)絡保險作為GDPR風險轉(zhuǎn)移方法的有效性尚待驗證，且將取決于保險政策用語。如果用語寬泛，能夠涵蓋所有行政罰款和GDPR的所有處罰，那么網(wǎng)絡保險就是有效的風險轉(zhuǎn)移方法。

但保險政策往往有免責條款，且會使用留有較大解釋空間的用語。考慮入保時，公司企業(yè)需注意次高限額、免責條款和“索賠”、“損失”、“罰款”等特定術(shù)語是如何定義的。

很多美國公司并不具備解決GDPR要求的責任性風險的技術(shù)能力，比如數(shù)據(jù)偽匿名或匿名化、向用戶提供其數(shù)據(jù)的可移植副本、按用戶要求刪除數(shù)據(jù)等。但GDPR實在是太新了，到底該如何實施誰也沒個準數(shù)，尤其是對沒在歐盟運營但處理歐盟居民數(shù)據(jù)的公司企業(yè)而言。

對GDPR將給公司企業(yè)帶來新風險的預期，推動了對GDPR相關(guān)保險的需求。保險公司正試圖提供順應該需求的產(chǎn)品。保險公司面臨的難點就是核保該風險——因為GDPR真的太新了。

在簽下保險合同之前，公司企業(yè)需弄清自己收集、存儲、使用和銷毀歐盟公民相關(guān)數(shù)據(jù)的情況。如果適用GDPR，保險就是增強網(wǎng)絡彈性的極佳辦法，但不能作為主要來源使用。

Coalition的新策略：

https://www.businesswire.com/news/home/20190220005231/en/Cyber-Insurer-Coalition-Offer-Full-Spectrum-General

《國家法律評論》文章：

https://www.natlawreview.com/article/your-cyber-insurance-policy-may-not-cover-gdpr-fines-and-liabilities

怡安集團和歐華律所的研究：

https://www.aon.com/risk-services/gdpr-fines-guide.jsp?utm_source=aoncom&utm_medium=landing-page&utm_campaign=gdpr-fines-guide