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前不久，Gartner發(fā)布了《在線反欺詐市場指南》，對(duì)全球聚焦在線反欺詐全鏈路監(jiān)測與防護(hù)的廠商進(jìn)行評(píng)估，給遭遇欺詐的企業(yè)提供了應(yīng)對(duì)指南和選擇建議。其中騰訊云成為中國唯一入選服務(wù)商，得到了Gartner官方的推薦。在報(bào)告中，騰訊安全天御智能風(fēng)控服務(wù)被評(píng)定為“銀行級(jí)Banking Focus(最高級(jí)別)”金融風(fēng)控能力代表。

7月21日，騰訊安全天御和華夏銀行的專家云端連線，圍繞“金融領(lǐng)域在線反欺詐的需求與應(yīng)對(duì)”分享了騰訊安全天御入選Gartner指南的臺(tái)前幕后，同時(shí)也對(duì)金融企業(yè)如何應(yīng)對(duì)在線欺詐提供了可復(fù)用的最佳實(shí)踐。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型催生新場景需求 騰訊安全自研風(fēng)控體系提供有效應(yīng)對(duì)

“目前，在線欺詐已經(jīng)滲透到各行各業(yè)的業(yè)務(wù)之中，而金融領(lǐng)域則是在線欺詐的‘重災(zāi)區(qū)’。”騰訊安全業(yè)務(wù)安全總經(jīng)理周斌在沙龍上表示，隨著金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程的不斷推進(jìn)，除營銷活動(dòng)外，大量涉及身份認(rèn)證、資料審核的業(yè)務(wù)場景如信貸、交易業(yè)務(wù)等也轉(zhuǎn)移到了線上，但由于目前金融機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)控體系卻相對(duì)薄弱，在面對(duì)已經(jīng)團(tuán)伙化、組織化、流程化的黑產(chǎn)欺詐行為時(shí)顯得捉襟見肘，在線欺詐已廣泛存在于金融領(lǐng)域在線業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)中。

以個(gè)人信貸為例，研究發(fā)現(xiàn)欺詐所造成的逾期約占總逾期的40-70%；通過對(duì)所有逾期案件進(jìn)行“進(jìn)件信息回溯”就能發(fā)現(xiàn)，約有75%的欺詐逾期在進(jìn)件環(huán)節(jié)存在明顯的資料仿冒、行為異常等行為。

周斌認(rèn)為，金融行業(yè)機(jī)構(gòu)的線上獲客環(huán)節(jié)普遍存在黑產(chǎn)作弊套利的風(fēng)險(xiǎn)，信貸場景當(dāng)中面臨貸款申請(qǐng)與詐騙團(tuán)伙的風(fēng)險(xiǎn)，以及在交易場景當(dāng)中小額高頻、多維和金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)之間的矛盾也會(huì)帶來賬戶、身份、設(shè)備、流量等等不同維度的風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)這些新興的風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)不僅要完善自身的風(fēng)控體系，還應(yīng)與提供在線反欺詐服務(wù)的服務(wù)商攜手合作，獲取更加全面的風(fēng)控能力。

“在過去20多年中，騰訊通過服務(wù)10億級(jí)用戶和海量業(yè)務(wù)積累了豐富的黑灰產(chǎn)對(duì)抗經(jīng)驗(yàn)，并構(gòu)建出了一套能夠應(yīng)對(duì)不同業(yè)務(wù)場景下各類安全需求的風(fēng)控系統(tǒng)”，周斌表示。為了應(yīng)對(duì)數(shù)字化時(shí)代下新增的安全需求，騰訊安全結(jié)合自研業(yè)務(wù)的風(fēng)控系統(tǒng)與大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)，構(gòu)建出了聚焦欺詐預(yù)防和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的全鏈路智能風(fēng)控服務(wù)——騰訊安全天御智能風(fēng)控服務(wù)，助力企業(yè)解決數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的業(yè)務(wù)安全問題。

“四位一體”產(chǎn)品矩陣全方位識(shí)別欺詐行為 騰訊安全天御累計(jì)守護(hù)萬億業(yè)務(wù)資金

過往金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控體系主要依賴“專家經(jīng)驗(yàn)、事后風(fēng)控、煙囪式建設(shè)”的風(fēng)控手段，在應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)上線后產(chǎn)生的復(fù)雜多變的安全風(fēng)險(xiǎn)和爆發(fā)式增長的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)時(shí)顯得力不從心。而各業(yè)務(wù)間相對(duì)獨(dú)立的風(fēng)控體系也讓風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)彼此獨(dú)立，不僅浪費(fèi)資源，也無法形成系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)判定體系。

針對(duì)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有風(fēng)控體系防控能力弱、無法應(yīng)對(duì)復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)等問題，騰訊安全天御智能風(fēng)控服務(wù)為用戶提供的“四位一體”產(chǎn)品矩陣中，涵蓋了風(fēng)控場景咨詢、風(fēng)控解決方案、風(fēng)控SaaS服務(wù)、風(fēng)控PaaS平臺(tái)等風(fēng)控產(chǎn)品，將專家咨詢、可視化風(fēng)控中臺(tái)等風(fēng)控業(yè)務(wù)與人工智能和大數(shù)據(jù)等技術(shù)相結(jié)合，為客戶打造全流程、一站式整體風(fēng)控解決方案。

“人工智能、實(shí)時(shí)決策和全棧服務(wù)將成為未來智能風(fēng)控服務(wù)的功能核心。”騰訊安全天御產(chǎn)品負(fù)責(zé)人郭佳楠表示，天御智能風(fēng)控服務(wù)中的風(fēng)控PaaS平臺(tái)嚴(yán)格按照“風(fēng)險(xiǎn)感知、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)決策、風(fēng)險(xiǎn)釋放”風(fēng)控運(yùn)營閉環(huán)的理念設(shè)計(jì)，能夠?yàn)榻鹑诳蛻籼峁└采w營銷、交易、信貸等場景的私有化部署的風(fēng)控解決方案。

值得一提的是，天御智能風(fēng)控服務(wù)不僅能夠通過AI算法實(shí)現(xiàn)智能風(fēng)控決策，還引入了深度學(xué)習(xí)、遷徙學(xué)習(xí)、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等技術(shù)，讓各個(gè)風(fēng)控體系中的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)在黑產(chǎn)模型中實(shí)現(xiàn)快速聯(lián)動(dòng)，打破現(xiàn)有風(fēng)控體系中的“信息壁壘”，從而實(shí)現(xiàn)卓越的風(fēng)險(xiǎn)判定效果。

華夏銀行正是借助智能風(fēng)控服務(wù)打造了2分鐘申請(qǐng)、1秒放款，0人工介入的極致放款體驗(yàn)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，截止目前已累計(jì)服務(wù)6萬中小企業(yè)客戶。

華夏銀行深圳分行網(wǎng)絡(luò)金融部風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)應(yīng)浩磊表示，業(yè)務(wù)啟動(dòng)初期最大的痛點(diǎn)是對(duì)于反欺詐認(rèn)知的不到位，對(duì)于線上反欺詐的手段、影響及后果沒有充分的認(rèn)識(shí)。目前，各大銀行都建立了風(fēng)控模型，儲(chǔ)備相應(yīng)的人才和技術(shù)，但和業(yè)務(wù)迭代一樣，風(fēng)控的模型也要針對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行不斷的迭代，尤其是進(jìn)行底層數(shù)據(jù)的積累，這就需要使用專業(yè)公司的成熟產(chǎn)品與工具為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航。

和騰訊安全的合作不僅構(gòu)建了扎實(shí)的風(fēng)控防線，更是從認(rèn)知、專業(yè)性和經(jīng)驗(yàn)積累等維度提升了反欺詐能力，這是更寶貴的財(cái)富。

截至目前，騰訊安全天御智能風(fēng)控服務(wù)已經(jīng)服務(wù)16個(gè)不同行業(yè)中的7000多家客戶，累計(jì)守護(hù)超過10000億元業(yè)務(wù)資金的安全。在金融領(lǐng)域中，曾幫助某國有銀行構(gòu)建了交易風(fēng)控引擎，大幅提高了客戶對(duì)于惡意交易的檢出效率。通過天御智能風(fēng)控服務(wù)識(shí)別的高危交易已超過百億元規(guī)模。

在不斷護(hù)航國內(nèi)金融防線的過程中，騰訊安全與客戶的案例也正在成為全球金融反欺詐的參考樣本。騰訊安全商業(yè)與戰(zhàn)略資深分析師周奕良在沙龍上表示，騰訊安全入選Gartner指南成功建立了國際市場對(duì)中國風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)的認(rèn)知，同時(shí)也打破了國際老牌領(lǐng)導(dǎo)者技術(shù)壁壘的封鎖，尤其獲得銀行級(jí)風(fēng)控能力的認(rèn)可，標(biāo)志著我們和SAS、BAE System這些歐美老牌的風(fēng)控巨頭已經(jīng)齊名了。

金融企業(yè)和黑產(chǎn)欺詐的較量任重道遠(yuǎn)，但伴隨著越來越多以騰訊安全天御為代表的“中國反欺詐經(jīng)驗(yàn)”輸出，企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路將愈加順暢。