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隨著新一代信息通信技術(shù)的快速發(fā)展，數(shù)字化驅(qū)動產(chǎn)業(yè)變革、推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級加速。作為數(shù)字化技術(shù)在金融業(yè)的核心呈現(xiàn)形式，金融科技持續(xù)發(fā)揮著金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要引擎作用，推動數(shù)字化技術(shù)進一步在金融業(yè)各環(huán)節(jié)、各場景深入應(yīng)用，持續(xù)充實產(chǎn)業(yè)“積厚成勢”新階段的內(nèi)涵。

2023年11月17日，由中國信息通信研究院（簡稱“中國信通院”）主辦的“2023（第六屆）金融科技產(chǎn)業(yè)大會”在北京舉行。會上，中國信通院發(fā)布《中國金融科技生態(tài)白皮書（2023年）》，中國信通院云計算與大數(shù)據(jù)研究所金融科技部主任何陽對白皮書進行了深度解讀。

本白皮書是中國信通院連續(xù)第六年針對金融科技領(lǐng)域的跟蹤研究成果，聚焦過去一年來國內(nèi)外金融科技領(lǐng)域新的發(fā)展情況，重點分析了中國金融科技產(chǎn)業(yè)、技術(shù)、市場主體、應(yīng)用場景創(chuàng)新等方面的進展，并對金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)未來發(fā)展進行了展望。

白皮書核心觀點

1. 受全球經(jīng)濟和金融市場不穩(wěn)定的影響，金融科技投融資規(guī)模持續(xù)下行。不同區(qū)域發(fā)展速度明顯分化，非洲、南美等新興市場表現(xiàn)出較大增長潛力。金融科技市場主體不斷加快對前沿技術(shù)的探索，尋求新的場景突破，同時也高度重視新技術(shù)給金融市場帶來的風(fēng)險。金融業(yè)數(shù)字化發(fā)展以及數(shù)據(jù)要素價值釋放，對于多個國家和地區(qū)建設(shè)信用體系與彌補數(shù)字鴻溝發(fā)揮著重要作用。為應(yīng)對數(shù)字金融發(fā)展帶來的新挑戰(zhàn)，各國政府、國際組織、大型企業(yè)加快探索并積極推進金融科技跨境協(xié)作規(guī)則和互操作性平臺建設(shè)。

2. 國內(nèi)金融科技產(chǎn)業(yè)形成相對穩(wěn)定格局，更加注重行業(yè)規(guī)范化發(fā)展，并突出強調(diào)對實體經(jīng)濟的支撐作用。國民經(jīng)濟復(fù)蘇過程中，各類穩(wěn)增長、擴內(nèi)需政策的精準有效實施對金融科技提出新的要求，金融監(jiān)管體制改革深度推進，也使金融科技發(fā)展面臨新的形勢。近一年來，金融科技市場主體的發(fā)展路徑更加明確，金融科技投入成效成為關(guān)注重點。同時，“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)對于金融科技提升金融資源配置提出新要求，也成為金融科技新的發(fā)展導(dǎo)向，進一步強化金融科技對實體經(jīng)濟的支持力度。

3. 金融業(yè)對數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用需求不斷提升，金融科技“工具箱”進一步豐富。數(shù)字原生理念在金融業(yè)逐步深化，算力能力成為金融業(yè)數(shù)智化發(fā)展的新焦點，大模型、數(shù)據(jù)智能技術(shù)加速金融業(yè)數(shù)據(jù)要素價值釋放，金融信創(chuàng)走向深水區(qū)，助力金融應(yīng)用現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型。同時，安全防護體系化、服務(wù)化發(fā)展，正在成為構(gòu)建數(shù)字金融安全底座的新風(fēng)向。另外，量子計算、5G-Advanced等前沿技術(shù)發(fā)展，進一步豐富了金融科技體系的內(nèi)涵。

4. 金融科技深度嵌入到金融業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理流程中，加快金融服務(wù)的數(shù)字化進程。數(shù)字技術(shù)的深入應(yīng)用，金融業(yè)客戶服務(wù)、營銷渠道加速智能化進程，支付、風(fēng)控等核心環(huán)節(jié)能力也得到進一步提升。在金融科技加持下，各類金融產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新，推動個人金融業(yè)務(wù)全面數(shù)智化轉(zhuǎn)型，并深入影響產(chǎn)業(yè)金融，推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新成為熱點，擴大了產(chǎn)業(yè)金融參與群體，支持實體企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

白皮書目錄

一、全球金融科技總體發(fā)展態(tài)勢

（一）全球金融科技產(chǎn)業(yè)增速放緩，發(fā)展格局呈多樣化態(tài)勢

（二）市場主體更加關(guān)注前沿技術(shù)和創(chuàng)新模式，并強化風(fēng)險平衡意識

（三）全球金融科技協(xié)作需求日益提升，跨境規(guī)則及平臺建設(shè)加速

（四）金融科技價值持續(xù)釋放，發(fā)揮社會經(jīng)濟發(fā)展“粘合劑”作用

二、中國金融科技總體發(fā)展態(tài)勢

（一）經(jīng)濟復(fù)蘇與監(jiān)管改革雙期疊加，產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨新形勢與新要求

（二）產(chǎn)業(yè)格局進入相對穩(wěn)定期，規(guī)范化與高質(zhì)量發(fā)展成為行業(yè)共識

（三）發(fā)展導(dǎo)向強調(diào)“科產(chǎn)金良性循環(huán)”，助力金融業(yè)供給側(cè)改革

三、金融科技關(guān)鍵技術(shù)發(fā)展呈現(xiàn)新特征

（一）算力成為金融數(shù)智化新引擎，數(shù)字原生應(yīng)用鞏固轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)

（二）大模型助推數(shù)據(jù)智能技術(shù)升級，加速數(shù)據(jù)要素價值釋放

（三）信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新深入推進，持續(xù)助力金融服務(wù)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型

（四）金融安全防護體系化布局持續(xù)增強，服務(wù)模式向多維度發(fā)展

（五）前沿技術(shù)與應(yīng)用持續(xù)探索，進一步拓展金融科技體系內(nèi)涵

四、金融科技重點應(yīng)用場景催生新導(dǎo)向

（一）數(shù)字原生理念影響深刻，金融業(yè)運營服務(wù)智能水平不斷提升

（二）新技術(shù)在業(yè)務(wù)核心環(huán)節(jié)深入應(yīng)用，支付與風(fēng)控能力持續(xù)升級

（三）數(shù)字化有力驅(qū)動產(chǎn)品創(chuàng)新，資本市場與保險業(yè)科技應(yīng)用加速

（四）數(shù)字基因貫穿業(yè)務(wù)生態(tài)全流程，個人金融向數(shù)智化全面轉(zhuǎn)型

（五）金融科技深度賦能產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新成熱點

五、金融科技生態(tài)發(fā)展展望

（一）金融科技應(yīng)用進入深水區(qū)，投入成效與高質(zhì)量發(fā)展成為關(guān)鍵

（二）金融業(yè)數(shù)字化向縱深發(fā)展，業(yè)務(wù)驅(qū)動與需求驅(qū)動更為凸顯

（三）數(shù)字原生理念加速落地，數(shù)字金融示范應(yīng)用效應(yīng)愈加明顯

（四）金融科技助力政策精準實施，充分釋放金融業(yè)經(jīng)濟社會價值

（五）統(tǒng)籌創(chuàng)新和穩(wěn)定的關(guān)系，全方位審慎監(jiān)管進入新階段

（六）金融科技“走出去”趨勢明顯，支撐金融業(yè)高水平對外開放

主要專家簡介

中國信通院云計算與大數(shù)據(jù)研究所金融科技部主任，高級工程師

何陽

主要研究方向為金融科技，深度參與多個ICT領(lǐng)域重大國家政策規(guī)劃的編寫，承擔世界銀行、國際電聯(lián)等國際組織的金融科技試點項目，以及多個部委的金融科技領(lǐng)域政策支撐和相關(guān)課題研究。

中國信通院云計算與大數(shù)據(jù)研究所金融科技部副主任，工程師

趙小飛

主要研究方向為金融科技、物聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域，曾在《信息通信技術(shù)與政策》《中國金融》等期刊發(fā)表多篇論文，獨著出版《低功耗廣域網(wǎng)絡(luò)市場解讀》《新基建大時代，聚焦5G與物聯(lián)網(wǎng)》等圖書。

中國信通院云計算與大數(shù)據(jù)研究所工程師

彭丹萍

主要研究方向為金融信創(chuàng)、金融科技等。深度參與金融信創(chuàng)相關(guān)領(lǐng)域政策支撐、產(chǎn)業(yè)研究和技術(shù)咨詢，牽頭多項研究課題和研究報告。

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版權(quán)聲明：本白皮書版權(quán)屬于中國信息通信研究院，并受法律保護。轉(zhuǎn)載、摘編或利用其它方式使用本白皮書文字或者觀點的，應(yīng)注明“來源：中國信息通信研究院”。違反上述聲明者，本院將追究其相關(guān)法律責任。

撰寫團隊聯(lián)系方式：

中國信通院

云計算與大數(shù)據(jù)研究所

趙小飛

13683350635

zhaoxiaofei@caict.ac.cn

白皮書下載方式

http://www.caict.ac.cn/kxyj/qwfb/bps/202311/P020231117330507453851.pdf

來源：中國信通院CAICT