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隨著新一代信息通信技術(shù)的快速發(fā)展，數(shù)字化驅(qū)動(dòng)產(chǎn)業(yè)變革、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)加速。作為數(shù)字化技術(shù)在金融業(yè)的核心呈現(xiàn)形式，金融科技持續(xù)發(fā)揮著金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要引擎作用，推動(dòng)數(shù)字化技術(shù)進(jìn)一步在金融業(yè)各環(huán)節(jié)、各場(chǎng)景深入應(yīng)用，持續(xù)充實(shí)產(chǎn)業(yè)“積厚成勢(shì)”新階段的內(nèi)涵。

2023年11月17日，由中國(guó)信息通信研究院（簡(jiǎn)稱“中國(guó)信通院”）主辦的“2023（第六屆）金融科技產(chǎn)業(yè)大會(huì)”在北京舉行。會(huì)上，中國(guó)信通院發(fā)布《中國(guó)金融科技生態(tài)白皮書（2023年）》，中國(guó)信通院云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所金融科技部主任何陽(yáng)對(duì)白皮書進(jìn)行了深度解讀。

本白皮書是中國(guó)信通院連續(xù)第六年針對(duì)金融科技領(lǐng)域的跟蹤研究成果，聚焦過(guò)去一年來(lái)國(guó)內(nèi)外金融科技領(lǐng)域新的發(fā)展情況，重點(diǎn)分析了中國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)、技術(shù)、市場(chǎng)主體、應(yīng)用場(chǎng)景創(chuàng)新等方面的進(jìn)展，并對(duì)金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)未來(lái)發(fā)展進(jìn)行了展望。

白皮書核心觀點(diǎn)

1. 受全球經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)不穩(wěn)定的影響，金融科技投融資規(guī)模持續(xù)下行。不同區(qū)域發(fā)展速度明顯分化，非洲、南美等新興市場(chǎng)表現(xiàn)出較大增長(zhǎng)潛力。金融科技市場(chǎng)主體不斷加快對(duì)前沿技術(shù)的探索，尋求新的場(chǎng)景突破，同時(shí)也高度重視新技術(shù)給金融市場(chǎng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。金融業(yè)數(shù)字化發(fā)展以及數(shù)據(jù)要素價(jià)值釋放，對(duì)于多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建設(shè)信用體系與彌補(bǔ)數(shù)字鴻溝發(fā)揮著重要作用。為應(yīng)對(duì)數(shù)字金融發(fā)展帶來(lái)的新挑戰(zhàn)，各國(guó)政府、國(guó)際組織、大型企業(yè)加快探索并積極推進(jìn)金融科技跨境協(xié)作規(guī)則和互操作性平臺(tái)建設(shè)。

2. 國(guó)內(nèi)金融科技產(chǎn)業(yè)形成相對(duì)穩(wěn)定格局，更加注重行業(yè)規(guī)范化發(fā)展，并突出強(qiáng)調(diào)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐作用。國(guó)民經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇過(guò)程中，各類穩(wěn)增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需政策的精準(zhǔn)有效實(shí)施對(duì)金融科技提出新的要求，金融監(jiān)管體制改革深度推進(jìn)，也使金融科技發(fā)展面臨新的形勢(shì)。近一年來(lái)，金融科技市場(chǎng)主體的發(fā)展路徑更加明確，金融科技投入成效成為關(guān)注重點(diǎn)。同時(shí)，“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)對(duì)于金融科技提升金融資源配置提出新要求，也成為金融科技新的發(fā)展導(dǎo)向，進(jìn)一步強(qiáng)化金融科技對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

3. 金融業(yè)對(duì)數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用需求不斷提升，金融科技“工具箱”進(jìn)一步豐富。數(shù)字原生理念在金融業(yè)逐步深化，算力能力成為金融業(yè)數(shù)智化發(fā)展的新焦點(diǎn)，大模型、數(shù)據(jù)智能技術(shù)加速金融業(yè)數(shù)據(jù)要素價(jià)值釋放，金融信創(chuàng)走向深水區(qū)，助力金融應(yīng)用現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型。同時(shí)，安全防護(hù)體系化、服務(wù)化發(fā)展，正在成為構(gòu)建數(shù)字金融安全底座的新風(fēng)向。另外，量子計(jì)算、5G-Advanced等前沿技術(shù)發(fā)展，進(jìn)一步豐富了金融科技體系的內(nèi)涵。

4. 金融科技深度嵌入到金融業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理流程中，加快金融服務(wù)的數(shù)字化進(jìn)程。數(shù)字技術(shù)的深入應(yīng)用，金融業(yè)客戶服務(wù)、營(yíng)銷渠道加速智能化進(jìn)程，支付、風(fēng)控等核心環(huán)節(jié)能力也得到進(jìn)一步提升。在金融科技加持下，各類金融產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新，推動(dòng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)全面數(shù)智化轉(zhuǎn)型，并深入影響產(chǎn)業(yè)金融，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新成為熱點(diǎn)，擴(kuò)大了產(chǎn)業(yè)金融參與群體，支持實(shí)體企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

白皮書目錄

一、全球金融科技總體發(fā)展態(tài)勢(shì)

（一）全球金融科技產(chǎn)業(yè)增速放緩，發(fā)展格局呈多樣化態(tài)勢(shì)

（二）市場(chǎng)主體更加關(guān)注前沿技術(shù)和創(chuàng)新模式，并強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)平衡意識(shí)

（三）全球金融科技協(xié)作需求日益提升，跨境規(guī)則及平臺(tái)建設(shè)加速

（四）金融科技價(jià)值持續(xù)釋放，發(fā)揮社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展“粘合劑”作用

二、中國(guó)金融科技總體發(fā)展態(tài)勢(shì)

（一）經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇與監(jiān)管改革雙期疊加，產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨新形勢(shì)與新要求

（二）產(chǎn)業(yè)格局進(jìn)入相對(duì)穩(wěn)定期，規(guī)范化與高質(zhì)量發(fā)展成為行業(yè)共識(shí)

（三）發(fā)展導(dǎo)向強(qiáng)調(diào)“科產(chǎn)金良性循環(huán)”，助力金融業(yè)供給側(cè)改革

三、金融科技關(guān)鍵技術(shù)發(fā)展呈現(xiàn)新特征

（一）算力成為金融數(shù)智化新引擎，數(shù)字原生應(yīng)用鞏固轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)

（二）大模型助推數(shù)據(jù)智能技術(shù)升級(jí)，加速數(shù)據(jù)要素價(jià)值釋放

（三）信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新深入推進(jìn)，持續(xù)助力金融服務(wù)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型

（四）金融安全防護(hù)體系化布局持續(xù)增強(qiáng)，服務(wù)模式向多維度發(fā)展

（五）前沿技術(shù)與應(yīng)用持續(xù)探索，進(jìn)一步拓展金融科技體系內(nèi)涵

四、金融科技重點(diǎn)應(yīng)用場(chǎng)景催生新導(dǎo)向

（一）數(shù)字原生理念影響深刻，金融業(yè)運(yùn)營(yíng)服務(wù)智能水平不斷提升

（二）新技術(shù)在業(yè)務(wù)核心環(huán)節(jié)深入應(yīng)用，支付與風(fēng)控能力持續(xù)升級(jí)

（三）數(shù)字化有力驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，資本市場(chǎng)與保險(xiǎn)業(yè)科技應(yīng)用加速

（四）數(shù)字基因貫穿業(yè)務(wù)生態(tài)全流程，個(gè)人金融向數(shù)智化全面轉(zhuǎn)型

（五）金融科技深度賦能產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新成熱點(diǎn)

五、金融科技生態(tài)發(fā)展展望

（一）金融科技應(yīng)用進(jìn)入深水區(qū)，投入成效與高質(zhì)量發(fā)展成為關(guān)鍵

（二）金融業(yè)數(shù)字化向縱深發(fā)展，業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)與需求驅(qū)動(dòng)更為凸顯

（三）數(shù)字原生理念加速落地，數(shù)字金融示范應(yīng)用效應(yīng)愈加明顯

（四）金融科技助力政策精準(zhǔn)實(shí)施，充分釋放金融業(yè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)價(jià)值

（五）統(tǒng)籌創(chuàng)新和穩(wěn)定的關(guān)系，全方位審慎監(jiān)管進(jìn)入新階段

（六）金融科技“走出去”趨勢(shì)明顯，支撐金融業(yè)高水平對(duì)外開放

主要專家簡(jiǎn)介

中國(guó)信通院云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所金融科技部主任，高級(jí)工程師

何陽(yáng)

主要研究方向?yàn)榻鹑诳萍迹疃葏⑴c多個(gè)ICT領(lǐng)域重大國(guó)家政策規(guī)劃的編寫，承擔(dān)世界銀行、國(guó)際電聯(lián)等國(guó)際組織的金融科技試點(diǎn)項(xiàng)目，以及多個(gè)部委的金融科技領(lǐng)域政策支撐和相關(guān)課題研究。

中國(guó)信通院云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所金融科技部副主任，工程師

趙小飛

主要研究方向?yàn)榻鹑诳萍肌⑽锫?lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域，曾在《信息通信技術(shù)與政策》《中國(guó)金融》等期刊發(fā)表多篇論文，獨(dú)著出版《低功耗廣域網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)解讀》《新基建大時(shí)代，聚焦5G與物聯(lián)網(wǎng)》等圖書。

中國(guó)信通院云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所工程師

彭丹萍

主要研究方向?yàn)榻鹑谛艅?chuàng)、金融科技等。深度參與金融信創(chuàng)相關(guān)領(lǐng)域政策支撐、產(chǎn)業(yè)研究和技術(shù)咨詢，牽頭多項(xiàng)研究課題和研究報(bào)告。

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中國(guó)信通院

云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所

趙小飛

13683350635

zhaoxiaofei@caict.ac.cn

白皮書下載方式

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來(lái)源：中國(guó)信通院CAICT